Guide
Lånetyper
Boliglån kan have fast eller variabel rente, forskellig rentebinding, løbetid og afdragsprofil. Her får du et neutralt overblik over de vigtigste forskelle.
Fastforrentet realkreditlån
Renten er som udgangspunkt aftalt for hele løbetiden. Det giver høj rentesikkerhed, mens kursen på den bagvedliggende obligation kan påvirke både udbetaling og indfrielse.
Uddybning
- Ydelsen kan stadig ændre sig, hvis bidrag eller øvrige vilkår ændres.
- En kursgevinst ved indfrielse er ikke det samme som en samlet økonomisk besparelse.
F-kort
F-kort er et variabelt forrentet realkreditlån, hvor renten normalt justeres oftere end på F1-, F3- og F5-lån. Den korte rentebinding giver mindre rentesikkerhed.
Uddybning
- Den fremtidige ydelse afhænger af den rente og det rentetillæg, der gælder ved næste justering.
- En beregning med uændret rente er en antagelse, ikke en prognose.
F1
På et F1-lån tilpasses renten typisk én gang om året. Renten er dermed kendt i kortere perioder, men kan ændre ydelsen ved hver rentetilpasning.
Uddybning
- Kort rentebinding kan give hurtige ændringer i ydelsen.
- Refinansiering og instituttets vilkår kan påvirke de samlede omkostninger.
F3
På et F3-lån fastsættes renten typisk for tre år ad gangen. Det giver mere ro mellem rentetilpasninger end F1, men mindre rentesikkerhed end et fastforrentet lån.
Uddybning
- Ydelsen kan ændre sig mærkbart ved næste rentetilpasning.
- Den relevante sammenligning afhænger også af bidrag, restgæld, omkostninger og ejertid.
F5
På et F5-lån fastsættes renten typisk for fem år ad gangen. Renten er kendt længere end på F1 og F3, men skal fortsat tilpasses senere.
Uddybning
- Indfrielse mellem rentetilpasninger kan have særlige kursvilkår.
- En lavere begyndelsesydelse siger ikke alene, hvilket lån der er billigst over tid.
Afdragsfrihed
I en afdragsfri periode betaler du normalt rente og bidrag, men ikke ordinære afdrag. Restgælden falder derfor ikke som ved almindelig afvikling.
Uddybning
- Ydelsen vil normalt stige, når afdragsfriheden slutter.
- Bidraget kan være højere, og gælden skal afvikles over den resterende løbetid.
Prioritetslån
Et prioritetslån er typisk et banklån med pant i boligen og ofte variabel rente. Nogle produkter kan være knyttet til en konto, hvor indestående reducerer det beløb, der beregnes rente af.
Uddybning
- Vilkår, rente og mulighed for modregning varierer mellem banker.
- Lånet har ikke nødvendigvis samme kurs- og konverteringsmuligheder som et obligationslån.
Banklån
Et banklån kan finansiere den del af boligkøbet, som ikke dækkes af realkredit og egenbetaling. Renten og afviklingen aftales med banken og kan være fast eller variabel.
Uddybning
- Renten er ofte højere end på realkredit, men vilkårene varierer.
- Sammenlægning med realkredit skal vurderes sammen med ny hovedstol, kurs og etableringsomkostninger.